事業の倍速コラム。

資金繰り改善。

2015/04/27

資金繰りの改善として何を思い浮かべるでしょうか？

１）利益率の改善

２）無駄遣いの削減

３）借入等による現預金の確保

４）大きなものは分割払いにする

１）と２）は確かに資金繰りは良くなるでしょうが、資金繰りの改善というより

経営の改善ですね。

３）の借入により現預金が増えれば、資金繰りに悩むことは少なくなります。

必要なお金の数カ月分があれば、かなり動きやすいと思います。逆にあまりに多いと

投資ができていないとも上場企業であれば、株主総会時に言われそうですね。

（中小は無理に投資先探すこともないでしょうが・・・）

４）の分割払いとは、車はリースにするとかですね。普段使っているものは結構リースに

できたりします。手数料が取られるので、どちらを取るかは状況次第です。

あと一番しないといけないことは、売上を回収する日より、経費の支払いの日を１日でも

遅くすることです。例えば３月に５０円のものを１００円で売ります。両方とも翌月末払いです。

４月の資金繰りは

　４月末残高　１００円−５０円＝５０円　

月末まで現金が０円でも問題がないように思えますね？　

しかし、同じ当日でも、売上入金が朝一番にもらえるとは限りませんよね？

支払いも午前中に済まさないといけないかもしれませんし、当日振込みできる時間も決まっています。

同じ当日でもタイミングが合わなければ

　４月末AM　０円−５０円＝△５０円

　４月末PM　△５０円＋１００円＝５０円

　これでは、午前中に資金ショートになってしまいます。

しかしこの締日を翌月末に安易に決めるのではなく、売上入金を１日早くしてもらうだけで

または、支払いを１日遅くする約束をするだけで、改善されます。

たった一日でへたすると１月分資金に余裕が生まれます。

　一回決めてしまうとなかなか変え難いものですが、話し合ってみるのもひとつの手段だと思います。

借り入れより費用もかからず、とっかかりも簡単なので。

借入。

2015/04/13

お金は借りたいとは思わないでしょうが、運転資金として一定金額を借りていることは

必ずしも問題があるわけではありません。

よくニュースで実質無借金経営という文字がでてきますが、この場合、借金はあるが

いつでも返せるだけの現金もあるということです。

なぜこんなことをしているかというと、投資案件が来た時に素早く投資することができるからです。

借入をする場合、すでに起業していれば過去の実績として決算書の提出を求められ、ある程度期首から

期間が過ぎていれば試算表を求められます。その後早くて２週間後に銀行の決済が下りて無事借入です。

早くて２週間・・・実質は１月ぐらいかかるかもしれません。

それでは投資のチャンスはとっくに過ぎてしまいます。

例えば、すでに銀行との取引がある場合、毎期決算書を求められるでしょう。

その時すでに今期に投資する案件があって、しかも時期が決まっているのであれば

「何月ぐらいにこれぐらいの投資案件があるので、このぐらいの金額を借りたいと思っている」

と伝えておくのもいいと思います。

銀行員もその話を聞いていれば、そこに借り入れしてもらえるチャンスがあるという認識を持ちますし、

事前に本人の売上の計画にいれてもくれるでしょう。

逆にその時点で借入が厳しいようなら、銀行員もそれは伝えると思います。

どうしても借入の話になると後ろめたいイメージがあるので、後回しにしがちですが、

先に伝えておけば相手の反応も読めますし、それによって経営方針も変わってきます。

何事も前もって伝えておく、実際にそのように１００％進むわけではありませんが、

可能性も含めて話しておくことは無駄ではないと思いますよ。

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